近日，深交所发行上市审核信息公开网站显示，因广东顺德农村商业银行股份有限公司（以下简称“顺德农商银行”）及其保荐人撤回发行上市申请，根据深交所上市审核规则，深交所决定终止其发行上市审核。
继广州银行后，顺德农商银行成为今年第二家主动撤回上市申请的中小银行。至此，自2023年3月排队IPO“换道”注册制审核以来，已有6家中小银行撤回上市申请，排队的银行仅剩5家。
业内人士认为，中小银行A股IPO放缓主因是注册制下监管趋严、银行板块估值低迷制约发行，以及部分银行财务规范不达标所致。
图片来源：深圳证券交易所官网
排队6年主动撤回
近年来，中小银行A股上市进程明显放缓，多家中小银行相继撤回IPO申请。截至目前，处于A股上市“排队”状态的银行仅剩5家，分别是湖州银行、江苏昆山农商银行、湖北银行、广东南海农商银行、东莞银行，其中仅湖州银行处于“已问询”状态。
公开资料显示至德投资，顺德农商银行是广东省首家县级信用社改制而来的农村商业银行，于2009年12月23日正式成立，是广东省三家首批改制的农村商业银行之一。该行前身是始建于1952年、具有70年发展历史的顺德农村信用合作社。
2019年5月，顺德农商银行A股上市申请获原广东银保监局批复同意。同年6月，该行上市申请材料被证监会接受，并获受理。自该行启动IPO以来，进展缓慢且屡次受阻。随后在2023年3月全面注册制实施后，其IPO申请被平移至深交所，但一直处于“受理未问询”状态。此外，由于财务资料多次超过有效期，该行的上市进程多次进入“更新”和“停滞”的状态。
2024年12月更新的招股书显示，该行拟计划在深交所发行不超过16.94亿股，募集资金扣除发行费用后，将全部用于充实资本金，以提高资本充足水平，增强综合竞争力。
近年来，顺德农商银行业绩承压，连续三年净利润负增长且降幅扩大。根据该行2024年年报，截至2024年末，该行资产规模达4719.91亿元；2024年实现营业收入83.77亿元，同比增加1.40%；实现净利润31.77亿元，同比减少7.89%。
图片来源：顺德农商银行2024年年报
截至报告期末，顺德农商银行资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为14.90%、12.71%、12.04%，均高于监管最低要求；资产质量方面，该行不良贷款总额40.49亿元，不良贷款率1.61%，比上年末上升0.13个百分点；贷款拨备率2.81%，比上年下降0.17个百分点。
银行IPO进程放缓
近年来，中小银行A股IPO进程明显放缓。自2022年1月兰州银行登陆A股后，再无银行成功IPO。但市场仍偶现积极动作，如新疆银行于今年5月发布上市财务顾问招标公告，释放出筹备上市的明确信号。
据公开资料统计，目前还有15家银行处于上市辅导备案阶段。其中，城商行有徽商银行、汉口银行、天津银行、桂林银行、甘肃银行等，农商行有北京农商行、成都农商行、江苏江南农商行、杭州联合农商行等。
与此同时，不少中小银行选择赴港IPO。今年1月13日，宜宾银行在香港联交所主板成功挂牌上市，打破了中小银行IPO长达三年的沉寂，成为四川省第三家上市银行。
宜宾银行成功上市后，港交所目前挂牌的内地银行数量达到32家。其中，包括6家国有大行、6家全国性股份制银行以及20家城农商行。
谈及银行A股IPO进程长期停滞的原因，中国政法大学资本金融研究院教授、副院长武长海认为主要有三个原因：一是监管审核趋严，对银行资产质量、公司治理要求提高，部分银行因不良率波动或股权问题难以达标；二是市场容量限制，A股银行板块估值持续低迷，投资者对传统金融股兴趣不足，影响新股发行效果；三是IPO排队周期较长。
“未来若银行板块估值修复，叠加监管对中小银行差异化政策（如简易审核程序）落地，A股银行IPO或逐步重启，但短期内仍将以区域性银行为主。”武长海说。
作者：徐潇潇至德投资
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